Mimo że ostatnio wzrósł odsetek kupujących mieszkania za gotówkę, o nadal
spora grupa potencjalnych klientów jest skazana na korzystanie ze środków banku.
spora grupa potencjalnych klientów jest skazana na korzystanie ze środków banku.
W listopadowym rankingu kredytów mieszkaniowych porównujemy oferty na 80 i 100%
wartości nieruchomości. Ci, którzy chcą w całości sfinansować mieszkanie kredytem
hipotecznym, mają na to niespełna dwa miesiące.
wartości nieruchomości. Ci, którzy chcą w całości sfinansować mieszkanie kredytem
hipotecznym, mają na to niespełna dwa miesiące.
Od początku przyszłego roku będzie wymagany już co najmniej 5-procentowy wkład
własny. W kolejnych latach wymagany kapitał własny będzie systematycznie rósł o 5
punktów procentowych, by w 2017 roku wynieść 20%.
Ranking kredytów hipotecznych na 100% wartości nieruchomości
własny. W kolejnych latach wymagany kapitał własny będzie systematycznie rósł o 5
punktów procentowych, by w 2017 roku wynieść 20%.
Ranking kredytów hipotecznych na 100% wartości nieruchomości
Z nadesłanych przez banki odpowiedzi wynika, że 14 na 21 banków jest skłonnych sfinansować
w całości zakup nieruchomości. Rozpiętość cenowa pomiędzy najtańszym a najdroższym kredytem
to dobre kilkadziesiąt tys. zł.
Najkorzystniejszą ofertę, bo z najniższym łącznym kosztem kredytu hipotecznego, zaproponował
profilowym klientom Deutsche Bank PBC. Po pożyczeniu 370 tys. zł będą musieli ponieść około
305 tys. zł dodatkowych kosztów. Klienci zobowiązani będą do utrzymania ubezpieczenia na życie
przez 5 lat.
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.
**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,
ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.
*** Inne warunki w pierwszym roku i kolejnych latach.
**** Do kosztów należy doliczyć odsetki wynikające z tytułu podwyższenia o 0,25 pp marży
do czasu spłaty kredytowanego wkładu własnego. | Źródło: banki, 14-20.11.2013
Drugie miejsce na podium zajmuje Bank Pocztowy, w którym klienci poniosą koszt w wysokości
w całości zakup nieruchomości. Rozpiętość cenowa pomiędzy najtańszym a najdroższym kredytem
to dobre kilkadziesiąt tys. zł.
Najkorzystniejszą ofertę, bo z najniższym łącznym kosztem kredytu hipotecznego, zaproponował
profilowym klientom Deutsche Bank PBC. Po pożyczeniu 370 tys. zł będą musieli ponieść około
305 tys. zł dodatkowych kosztów. Klienci zobowiązani będą do utrzymania ubezpieczenia na życie
przez 5 lat.
Kredyt na 30 lat, LTV 100% - 370.000 zł (dla przyjętego modelu kredytobiorców)
| Bank | Marża | Oprocentowanie | Miesięczna rata* | Łączny koszt kredytu** |
| Deutsche Bank PBC | 1,59% | 4,24% | 1821 zł | 304.340 zł |
| Bank Pocztowy | 1,67% | 4,33% | 1838 zł | 309.446 zł |
| eurobank | 1,43% | 4,10% | 1824 zł | 310.820 zł |
| Bank Pekao | 1,79% | 4,46% | 1866 zł | 313.923 zł |
| PKO Bank Polski | ***1,10%/1,98% | ***3,76%/4,64% | ***1718 zł /1904 zł | ****326.049 zł |
| Alior Bank | 1,60% | 4,25% | 1823 zł | 337.360 zł |
| SGB Bank | 2,10% | 4,77% | 1937 zł | 337.699 zł |
| Nordea Bank | 2,10% | 4,76% | 1991 zł | 347.595 zł |
| Bank Millennium | 2,09% | 4,75% | 1930 zł | 350.497 zł |
| Getin Bank | 1,74% | 4,44% | 1942 zł | 352.854 zł |
| mBank /MultiBank | 2,05% | 4,76% | 1932 zł | 358.238 zł |
| BOŚ | 1,80% | 4,50% | 2040 zł | 358.264 zł |
| Bank BPS | 1,99% | 6,68% | 2143 zł | 415.836 zł |
**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,
ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.
*** Inne warunki w pierwszym roku i kolejnych latach.
**** Do kosztów należy doliczyć odsetki wynikające z tytułu podwyższenia o 0,25 pp marży
do czasu spłaty kredytowanego wkładu własnego. | Źródło: banki, 14-20.11.2013
Drugie miejsce na podium zajmuje Bank Pocztowy, w którym klienci poniosą koszt w wysokości
ok. 309 tys. zł. Trzecie miejsce zdobyła oferta eurobanku, która od swojego poprzednika jest
droższa o nieco ponad 1 tys. zł.
droższa o nieco ponad 1 tys. zł.
Ranking kredytów hipotecznych z 20-proc. wkładem własnym
Oferty kredytów mieszkaniowych na 80 proc. wartości nieruchomości można znaleźć we wszystkich
21 bankach, które wzięły udział w zestawieniu. Różnica między najtańszą a najdroższą ofertą wynosi
ok. 60 tys. zł. W przypadku kredytów z wniesionym kapitałem własnym mniejsza jest kwota odsetek
do spłaty, można również uniknąć dodatkowych kosztów z tytułu chociażby ubezpieczenia niskiego
wkładu.
21 bankach, które wzięły udział w zestawieniu. Różnica między najtańszą a najdroższą ofertą wynosi
ok. 60 tys. zł. W przypadku kredytów z wniesionym kapitałem własnym mniejsza jest kwota odsetek
do spłaty, można również uniknąć dodatkowych kosztów z tytułu chociażby ubezpieczenia niskiego
wkładu.
Najkorzystniejszą ofertę kredytów mieszkaniowych dla osób posiadających 20-proc. wkład własny
zaproponował – podobnie jak miesiąc wcześniej – Citi Handlowy. Za pożyczone 296 tys. zł
profilowym klientom przyjdzie zapłacić prawie 220 tys. zł.
zaproponował – podobnie jak miesiąc wcześniej – Citi Handlowy. Za pożyczone 296 tys. zł
profilowym klientom przyjdzie zapłacić prawie 220 tys. zł.
Kredyt na 30 lat, LTV 80% - 296.000 zł (dla przyjętego modelu kredytobiorców)
| Bank | Marża | Oprocentowanie | Miesięczna rata* | Łączny koszt kredytu** |
| Citi Handlowy | 1,40% | 4,05% | 1410 zł | 218.506 zł |
| PKO Bank Polski | ***1,10%/1,35% | ***3,76%/4,01% | **1375 zł/1416 zł | 223.682 zł |
| Bank BPH | 1,50% | 4,16% | 1443 zł | 230.773 zł |
| Bank BPS | 1,39% | 4,08% | 1427 zł | 230.981 zł |
| Bank Pekao | 1,54% | 4,21% | 1449 zł | 231.079 zł |
| Bank Pocztowy | 1,47% | 4,13% | 1435 zł | 231.408 zł |
| Bank BGŻ | 1,50% | 4,20% | 1449 zł | 232.977 zł |
| BOŚ | 1,60% | 4,30% | 1487 zł | 234.985 zł |
| Deutsche Bank PBC | 1,59% | 4,24% | 1457 zł | 240.808 zł |
| eurobank | 1,39% | 4,06% | 1427 zł | 241.301 zł |
| BZ WBK | 1,49% | 4,14% | 1485 zł | 241.557 zł |
| BNP Paribas | 1,50% | 4,16% | 1441 zł | 254.226 zł |
| Credit Agricole | 1,40% | 4,10% | 1430 zł | 255.735 zł |
| Alior Bank | 1,60% | 4,25% | 1458 zł | 260.119 zł |
| Nordea Bank | 2,00% | 4,66% | 1530 zł | 263.150 zł |
| Bank Millennium | 1,89% | 4,55% | 1509 zł | 267.528 zł |
| SGB Bank | 2,10% | 4,77% | 1550 zł | 268.264 zł |
| Getin Bank | 1,64% | 4,34% | 1554 zł | 275.949 zł |
| mBank /MultiBank | 1,90% | 4,61% | 1519 zł | 276.625 zł |
| ING Bank Śląski | 2,35% | 5,05% | 1598 zł | 286.936 zł |
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.
**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,
ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.
*** Inne warunki w pierwszym roku i kolejnych latach. | Źródło: banki, 14-20.11.2013
Drugie miejsce w zestawieniu zajmuje PKO Bank Polski, oferujący w pierwszym roku kredytowania
**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,
ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.
*** Inne warunki w pierwszym roku i kolejnych latach. | Źródło: banki, 14-20.11.2013
Drugie miejsce w zestawieniu zajmuje PKO Bank Polski, oferujący w pierwszym roku kredytowania
niższą marżę. Ostatecznie, po 30 latach spłacania zobowiązania, klient poniesie ok. 223 tys.
dodatkowych kosztów. Trzecie miejsce na podium przypada ofercie z Banku BPH – klient zapłaci
za pożyczone środki nieco ponad 330 tys. zł.
dodatkowych kosztów. Trzecie miejsce na podium przypada ofercie z Banku BPH – klient zapłaci
za pożyczone środki nieco ponad 330 tys. zł.
Miesięczna rata kredytu będzie się zmieniać
W 30-letnim okresie spłacania zobowiązania miesięczne koszty ulegają zmianom i wahaniom.
Te ostatnie wynikają ze zmiennego składnika oprocentowania, jakim jest Wibor. Ale na zmianę
wysokości comiesięcznych kosztów wpływa również korzystanie z dodatkowych produktów
(ROR, karty płatnicze, ubezpieczenia majątkowe czy osobowe). Skorzystanie z dodatkowych
produktów niejednokrotnie pozwala obniżyć koszty kredytu (np. marżę), ale z drugiej strony trzeba
je utrzymać przez część lub cały okres kredytowania.
Te ostatnie wynikają ze zmiennego składnika oprocentowania, jakim jest Wibor. Ale na zmianę
wysokości comiesięcznych kosztów wpływa również korzystanie z dodatkowych produktów
(ROR, karty płatnicze, ubezpieczenia majątkowe czy osobowe). Skorzystanie z dodatkowych
produktów niejednokrotnie pozwala obniżyć koszty kredytu (np. marżę), ale z drugiej strony trzeba
je utrzymać przez część lub cały okres kredytowania.
Banki, w zależności od oferty i kwoty udzielonego kredytu, mogą dodatkowo obciążyć klienta
kosztami ubezpieczenia pomostowego lub niskiego wkładu. Z tego względu w pierwszych okresach
kredytowania rata może być znacznie wyższa niż w kolejnych, w których ustanie obowiązek opłacania
tego typu polis.
kosztami ubezpieczenia pomostowego lub niskiego wkładu. Z tego względu w pierwszych okresach
kredytowania rata może być znacznie wyższa niż w kolejnych, w których ustanie obowiązek opłacania
tego typu polis.
Biorąc dziś kredyt mieszkaniowy, należy uważać, żeby się nadmiernie nie zadłużyć. W dobie niskich
stóp procentowych kuszą nas wyższa zdolność kredytowa i niższa miesięczna rata kredytu. Niestety,
jeżeli warunki rynkowe się odmienią, a nie można tego wykluczyć, to wzrośnie wysokość miesięcznych
kosztów. W efekcie osoby, które teraz zadłużą się do granic możliwości finansowych, w przyszłości
mogą mieć problemy z regulowaniem zobowiązań.
stóp procentowych kuszą nas wyższa zdolność kredytowa i niższa miesięczna rata kredytu. Niestety,
jeżeli warunki rynkowe się odmienią, a nie można tego wykluczyć, to wzrośnie wysokość miesięcznych
kosztów. W efekcie osoby, które teraz zadłużą się do granic możliwości finansowych, w przyszłości
mogą mieć problemy z regulowaniem zobowiązań.
Autor, Zuzanna Brud, Bankier.pl
---
Trudna sytuacja na rynku mieszkaniowym trwa | 27.11.2013 (IAR)
Mimo lekkiej poprawy trudna sytuacja na rynku mieszkaniowym trwa. Z danych Związku
Banków Polskich wynika, że ten rok może być najsłabszy od czasów kryzysu. Dziś opublikowano
17 raport Amron-Sarfin dotyczący kredytów mieszkaniowych w naszym kraju. Jacek Furga, jeden
z autorów zaznacza, że w III kwartale w porównaniu z I-szym widać było poprawę sytuacji - wzrosła
zarówno liczba, jak i wartość nowych kredytów hipotecznych, ale to za mało, by cały rok dobry.
Od lipca do sierpnia udzielono blisko 46 tysięcy kredytów hipotecznych, czyli o blisko 4% więcej
niż w I kwartale. Ich wartość to blisko 9 i pół miliarda złotych.Jacek Furga zaznacza, że już prawie
w ogóle nie bierzemy w obcych walutach. Te we frankach i w euro stanowią obecnie mniej niż
1% zaciąganych zobowiązań.
Banków Polskich wynika, że ten rok może być najsłabszy od czasów kryzysu. Dziś opublikowano
17 raport Amron-Sarfin dotyczący kredytów mieszkaniowych w naszym kraju. Jacek Furga, jeden
z autorów zaznacza, że w III kwartale w porównaniu z I-szym widać było poprawę sytuacji - wzrosła
zarówno liczba, jak i wartość nowych kredytów hipotecznych, ale to za mało, by cały rok dobry.
Od lipca do sierpnia udzielono blisko 46 tysięcy kredytów hipotecznych, czyli o blisko 4% więcej
niż w I kwartale. Ich wartość to blisko 9 i pół miliarda złotych.Jacek Furga zaznacza, że już prawie
w ogóle nie bierzemy w obcych walutach. Te we frankach i w euro stanowią obecnie mniej niż
1% zaciąganych zobowiązań.
W III kwartale średnie ceny transakcyjne w największych miastach Polski, oprócz Wrocławia,
wzrosły od 65 do 95 złotych za metr kwadratowy.
wzrosły od 65 do 95 złotych za metr kwadratowy.
